海外信托，高净值人群的财富避风港
在资产国际化的背景下，市场的不稳定、股市震荡加剧以及全球经济增长不确定性骤增，越来越多的高净值人群试图借助海外家族信托来规避风险。
家族信托就是将资产的法律拥有权从成立人本身，合法合理合规地转移到信托受托人，而信托公司作为受托人在法律上拥有资产的情况下，负责行政管理，根据客户的意愿和指引，在一步一步分配的前提下，保密安全地把资产传承给信托的受益人。
委托人的资产转移给信托后，资产将不再是委托人财产的一部分。信托公司也就是受托人，已经实际上持有了所有放入信托内的资产，委托人指定的家人后代“受益人”就只有受益权了。
因此，如果委托人陷入财务困境，信托资产无法被扣押。这是信托的一个典型优点。其他优点包括传承规划、外国遗产税和继承税规划、保护隐私、巩固家族资产或家族企业的所有权等。
大家熟知的梅艳芳，她的妈妈打了那么多年的官司都没有办法领到她的遗产，就是因为她提前把财产都放进信托了。信托里所有的资产都由信托来统一分配，每个月就给她妈妈10万左右生活费，多了一分钱都没有。
基于不同原因，信托成立人通常以家族信托形式处理自己的财产，并希望达到以下其中几种目的：
1、资产隔离
合法合规成立信托，建立防火墙，使信托内资产不受个人债务或法律纠纷影响。
2、财务保障
委托受托人为其管理财产，等待子女成熟后，受托人可以把资产全数给予子女，为家人及挚爱的现在和未来提供财务保障。
3、资产保障
避免被不善理财的家庭成员挥霍财富，并可以保护资产免受不合理申索、破产及离婚诉讼所影响，另外可以保障子女在不同的时候都可以有相当的经济能力面对逆境。
4、继承规划
按意愿选择受益人，分派资产的时间及条件具灵活性。
5、财富传承
避免公开遗嘱认证程序，降低出现家庭纠纷的风险，有效率且保密地将财富传承。
香港信托VS 国内信托
1、产品特点
香港信托：是一种以信用为基础的法律约束行为。
国内信托：更多的是代指一种产品或投资理财方式。
2、发展历史
香港信托：承袭英国信托法，有过百年的信托法历史，拥有与信托相匹配的完善法律体系。
国内信托：是由《中国信托法》在2001年10月1日施行开始的，距今尽有19年历史，缺乏健全的法律保护框架。
3、产品功能
香港信托：设立的目的是为了更好地执行财富隔离与传承。以明示私人信托为主，法定信托和慈善信托为辅。所以香港信托可以很好地做到资本隔离，不仅可以有效防止资产被吞噬，还能为后代精心打理，完成家业传承，达至基业长青的愿景。
国内信托：早期设立的目的是为了解决在改革开放之初国家经济建设急需的资金和技术支持。以营业信托为主，民事信托和慈善信托为辅。营业信托的本质是投资理财产品，而民事信托的本质是财产管理，但在缺乏健全法律框架保护的环境下，信托容易引起纠纷，造成不必要的损失。
4、财产隔离和安全
香港信托：基于香港的信托法律，信托公司收取的所有资产都必须分开保存及公开记帐，以确保做到彻底的资产隔离。这不仅可有效地控制受益人的挥霍行为，同时也能不让财富遭到债主、恶意索偿人以及离婚等风险的影响。
国内信托：因为国内与英美法系不同，导致信托资产不具有双重所有权。所以如果要实行财富隔离，委托人在国内往往需要耗费更多的时间成本去建设更复杂的信托架构，从而达成目标。
5、隐私保护
香港信托：受个人资料（私隐）条例保护，契约内容、条款及财产都是严格保密的，且绝不对外公开，极大程度的保障了客户的私隐。
国内信托：现时所有在国内成立的民事信托都需要给中国信托业登记协会安排报备，需要通过信托公示才可以生效。这样的信托隐私荡然无存，完全起不到隐私保护的作用。
那些嫁入豪门的明星现在过的怎么样？
信托这种设置可以把委托人的财产按照他的意愿来分配，可以阻止任何人去越权来滥用资产。
因此很多嫁入豪门的人或者不成器的豪门后代，只能每个月从家族信托中领生活费，薅不到其他的羊毛了。
最近有一对情侣备受大家关注，那就是向佐和郭碧婷。有颜又有钱的神仙爱情，柠檬了很多人。
然而，看了其中一期节目之后，我们得到一个“残酷”的真相：郭碧婷嫁给向佐后不仅无法掌握经济大权，还分不到一分钱。
这是为什么呢？
一期《我家小两口》节目中，向太说自己弄了家族信托基金。
向太明确表示，她留给向佐的钱只能保障他们饿不死，不至于大手大脚将财产败光。宗旨就是希望向佐、郭碧婷能够靠自己，不喜欢他们完全依靠家庭。
从“饿不死、败不了”6个字就更能看出家族信托基金的厉害了：不给孩子留太多钱，防止他们挥霍败光，又能让他们衣食无忧。
而且，家族信托不属于向佐，也不属于郭碧婷。就算将来小两口婚姻亮起了红灯，郭碧婷也分不走1分钱。
事实上，向太的这种“套路”，在香港上流社会已经是“惯例”了。
李嘉欣的老公许晋亨是船王家族的后代。她公公许世勋2019年去世了，留下了420亿港币的遗产。许世勋生前早已就名下的巨额财产做好安排，将财产拨入家族信托基金和巨额保单。
许氏每位家族成员每月从中领取一笔生活费，但任何人都无权支配信托基金。据说，许世勋的儿子许晋亨和李嘉欣夫妇两人每月可以领到200万港元左右的生活费。
虽然虽然住着豪宅，但一分遗产都分不到。
香港不止许晋亨一个富N代，也不止一家富过百年的家族。他们财富传承的奥秘就是在于他们家族的信托基金。以李嘉诚家族为代表的四大家族，都设立了家族信托。而邵逸夫、刘銮雄等大佬，也无一不是用家族信托安排自己的身后财富。
李嘉诚家族信托基金控制着长和系22家上市公司，总价值超过600亿美元。李嘉诚退休后，将这家族信托基金的受益权全部归予长子李泽钜，实现了家族企业的完美传承。
在香港还有一个著名的家族信托基金：利希慎家族信托基金。利家可以在香港富过上百年，而且至今家族成员依然富可敌国，就是因为利希慎去世之后，他大夫人将家族财富建成了信托基金。
利希慎当年靠贩卖烟土成为香港首富，积累的财富足以撼动整个香港澳门，利希慎在80年前买下了香港澳门的大量土地跟物业，比如说如今整个香港铜锣湾几乎就是利家的资产。
利家将这些资产全部打包，组成信托基金，多年来只租不售，信托基金不停成长。利家的后人光是分红就已经吃不完了。
在香港，家族信托如此受欢迎的原因在于：既能实现家族产业的传承，又完美隔离开了“人”的风险。
子孙或许会平庸、婚姻或许会不幸，但是家族信托可以完美绕开这些不确定性激流险滩，到达一种确定性：财富一旦被放入家族信托这一保险箱内，可以完全按照设立人的想法来分配。纵使百年之后，依然能够庇荫家族众人安稳度日。
家族信托的应用案例
客户的情况：
李先生与李女士夫妻俩老来得子，儿子现才5 岁，而夫妻俩创业 20 年，公司规模挺大，有相对稳定的客户。年纪大了之后，夫妻俩逐渐将核心业务交付给公司管理层，并考虑逐渐退休。但儿子年纪小，目前无接班的可能性。
客户的诉求：
1、稳定的财务来源，即使不需要太多；
2、不管未来自己的身体或者事业发生任何情况，其尚未成年的儿子在经济独立之前能够有稳定、足够的生活费与教育费用来源。
解决方案：
在公司层面，建立激励机制，将部分公司股权平价出售给公司管理层，通过管理层持股来提升职业经理人对公司的忠诚度。
出售部分非核心业务的资产，回笼资金，设立家族信托。受益人为其未成年的孩子及李先生夫妇。本信托设立监察人，监察人为李先生的太太。
此类信托的核心功能包括避免自己事业、身体健康的偶发因素对未成年子女的未来产生影响，提前安排好长期的抚养费支付、额外支出的支付及未来的成家、置业、创业的费用。
客户的情况：
周先生年少有为，还未结婚，是一个钻石王老五，身边的追求者不少，但周先生一直有一个顾虑，担心对方是仅仅看中他所拥有的财富。
曾经有朋友建议周先生做一份婚前财产公证，但婚前财产公证必须要男女双方一同签署才有法律效力。没结婚就先考虑离婚，太伤对方感情，周先生也开不了这个口。
客户的诉求：
万一婚姻发生危机，需要避免财务方面的损失。
解决方案：
周先生可将婚前主要财产设立一份婚前财产隔离家族信托，受托人为信托公司，受益人是王先生自己，父母和将来的子女。
在婚前设立一个婚前信托，是一种比婚前协议更理想的解决方案。与婚前协议相比，婚前信托具有两个明显的优势：
1、不需要未来的配偶签字，甚至都不需要告知他/她，因此不会伤感情，不影响婚姻；
2、不需要像婚前协议那样列明财产，保护了当事人的财产隐私。
如果周先生需要用钱，可以根据约定的规则向受托人申请提取。
假如周先生将来和妻子感情不合造成分手，已经设立的信托财产及收益均不属于夫妻共同财产，无需进行财产分割，不仅如此，对将来发生的夫妻共同债务，信托财产也不用承担责任。
万一周先生将来去世，信托财产不属于遗产，不受继承约束，而是按照周先生生前设定的方案管理和分配。
赡养父母型
客户的情况：
王女士是位企业家，丈夫是法国人，现居法国。王女士母亲早已过世，父亲七旬高龄。某次意外之后，王女士的父亲生活不能自理。
由于王女士长期在国外，无法很好的照顾父亲，便请了保姆与内地的兄嫂一起照顾父亲，并承担全部费用。嫂子对父亲本来有些怨言，但由于王女士资金支持有力，目前一切正常，相安无事。
王女士由于工作关系，经常飞来飞去，各种空难的新闻让王女士有些顾虑，有意留一笔钱给父亲防老。
之前有律师曾建议王女士立一份遗嘱，给父亲留下一笔钱用于养老，但王女士担心父亲没有能力使用和管理这笔钱。
还有一个办法是直接给哥哥一笔钱，专门用于父亲年老生活，等父亲去世后，剩余资金归哥哥所有，但此举王女士又担心没法做到“专款专用”的问题。
客户的诉求：
即使自己出了意外，也能让父亲得到比较好的照顾。
解决方案：
设计一份赡养父亲家族信托方案，即王女士拿出一笔资金设立一份赡养父亲家族信托，专门用于王女士父亲的生活和医疗护理开销，由信托公司按照约定的条件和方式按月支付。父亲作为受益人，哥哥作为监护人使用资金。
如果哥哥先于父亲去世，则由新的监护人使用资金。
如果在父亲去世后资金有剩余的，剩余资金归W女士儿子所有。如果父亲去世后剩余款项收回，那么父亲活得越久，对资金使用人利益越大，有助于父亲得到更好的照顾。
如果王女士先于父亲离世，信托继续有效。而且不受W女士破产、离婚及继承的影响。
客户的情况：
顾先生早年留学国外，专攻金融投资理财，成功赚取了数千万元财产。
这些财产虽然是合法所得，但由于自己的社会关系比较复杂，顾先生平时行事一向保持低调，担心传出去会引起误解，给自己带来不必要的麻烦。
如果现在就把这些财产分给子女，又担心自己的老年生活得不到保障。
客户的诉求：
保密财产，并确保财产的安全，子女能继承财产。
解决方案：
设立家族信托，信托财产放在受托人名下，加上家族信托的私密性，达到合法保密财产的目的。
设立家族信托后，信托财产在法律上不再属于委托人，委托人如果需要对外申报财产，已经设立的他益信托财产无需进行申报，也无需用来清偿之后发生的债务。
家族信托方案包含严密的制度设计和监管方式，受托人只是名义上持有信托财产，无论在技术上还是法律上都不可能擅自处分或侵占受托财产，只能按照信托方案在条件成就时转移给委托人指定的受益人，确保财产的安全性，而且不受委托人去世及其他变故的影响，具有传承功能。
客户的情况：
黄先生原来从事传统行业，开了一间包装厂和一间印刷厂，起早贪黑了几年，赚了不少钱，但非常辛苦。
经朋友介绍并研读了国家相关扶持政策，黄先生准备投资光伏产业，但因为投入太大，自有资金远远不够，黄先生还把家里的房产等财产进行了抵押贷款融资，同时黄先生自己作为担保人对贷款承担连带清偿责任。
在做最后决定之前，黄先生的妻子提出：现在开工厂虽然辛苦，但收入很稳定。如果改投新产业，全部资产都放进去了，还欠了这么多债，成功了当然好，一旦失败，那以后生活怎么办？
客户的诉求：
即使投资失败，未来生活依旧能有一定保障。
解决方案：
拿出一笔钱做一个家庭保障家族信托，信托资金会跟我们的其他财产和债务相隔离，将来万一投资失败，这些信托资金受法律保护，不用拿来清偿债务，可以保障家庭未来生活，甚至还可能成为将来翻身的资本。
风险投资家庭保障信托方案正是利用了家族信托债务隔离功能而设定的，有效解除了风险投资人的后顾之忧。
设立在家族信托项下的财产，与委托人、受托人及受益人的其他财产及债务隔离，如果将来发生债务，无需用信托财产进行清偿，法院也无权对信托财产进行强制执行。
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